Klik di sini jika ini adalah siaran pers Anda!

COVID-19 mengusulkan tindakan penekanan/penghapusan data yang cenderung lebih berbahaya daripada membantu, laporan PERC menemukan

Ditulis oleh Harry Johnson

Sebuah laporan baru yang dirilis oleh Policy & Economic Research Council (PERC) menemukan bahwa langkah-langkah penekanan/penghapusan data yang diusulkan untuk mengatasi dampak ekonomi dari COVID-19 akan secara dramatis mengurangi akses ke kredit jika diterapkan. Laporan yang berjudul “Dampak dari Penindasan Seluruh Sistem terhadap Data Penghinaan dalam Pelaporan Kredit”, mensimulasikan dampak penekanan dan penghapusan informasi kredit negatif dalam skala besar. 

Cetak Ramah, PDF & Email

Sebuah laporan baru yang dirilis oleh Policy & Economic Research Council (PERC) menemukan bahwa langkah-langkah penekanan/penghapusan data yang diusulkan untuk mengatasi dampak ekonomi dari COVID-19 akan secara dramatis mengurangi akses ke kredit jika diterapkan. Laporan yang berjudul “Dampak dari Penindasan Seluruh Sistem terhadap Data Penghinaan dalam Pelaporan Kredit”, mensimulasikan dampak penekanan dan penghapusan informasi kredit negatif dalam skala besar. 

Selama 18 bulan terakhir, pembuat kebijakan di AS dan secara global berjuang dengan masalah kompleks penutupan pasar dari tindakan perawatan kesehatan yang diperlukan. Di dalam negeri, respons pelaporan kredit yang relatif sempit dan terarah dari UU CARES tampaknya sebagian besar berhasil. Namun, ada seruan oleh beberapa anggota Kongres untuk larangan langsung di seluruh sistem pada pelaporan kredit informasi yang merugikan, yang mencakup semua konsumen selama (dan untuk beberapa periode setelah) krisis COVID-19—kebijakan yang disebut sebagai “penindasan dan penghapusan .”

Sementara pandemi sedang menuju ke arah yang benar di AS, negara itu sama sekali tidak keluar dari kesulitan. Dengan 22% populasi AS yang tidak divaksinasi, dan tingkat vaksinasi yang jauh lebih rendah secara global, ada banyak peluang bagi krisis perawatan kesehatan untuk bergeser. Jika ini terjadi, pembuat undang-undang bisa tergoda untuk melakukan tindakan penekanan/penghapusan untuk melindungi konsumen. Selain itu, aplikasi yang lebih sempit dari pendekatan ini baru-baru ini diperkenalkan di Kongres sebagai amandemen Undang-Undang Otorisasi Pertahanan Nasional (NDAA). Meskipun dimaksudkan dengan baik, seperti halnya dengan ukuran yang lebih luas, aplikasi yang lebih sempit kemungkinan besar akan berbahaya bagi peminjam daripada membantu—dalam hal ini personel militer yang bertugas aktif.

Laporan PERC menemukan bahwa dengan kebijakan penekanan/penghapusan yang lebih luas, skor kredit rata-rata meningkat – tetapi tidak cukup untuk menyamai kenaikan bersamaan dalam skor batas yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk memutuskan peminjam mana yang akan ditolak dan mana yang akan diterima. Misalnya, setelah hanya enam bulan penindasan/penghapusan, skor batas naik menjadi 699 sedangkan skor kredit rata-rata meningkat menjadi hanya 693. Kesenjangan antara keduanya semakin lebar dari waktu ke waktu, yang berarti semakin lama kebijakan penindasan diterapkan, semakin banyak orang yang akan ditolak aksesnya ke kredit arus utama yang terjangkau.

Bukti dari studi baru juga menunjukkan bahwa peminjam yang lebih muda, peminjam berpenghasilan rendah, dan peminjam dari komunitas minoritas akan mengalami dampak negatif terbesar. Dalam satu contoh, sementara penerimaan kredit untuk seluruh populasi menurun 18%, itu turun 46% untuk peminjam termuda. Skenario lain, termasuk dampak moral hazard dari kebijakan penekanan/penghapusan, menemukan akses kredit untuk anak berusia 18 hingga 24 tahun berkurang hingga 90%. Dampak luas seperti itu pada satu kelompok usia kemungkinan akan memiliki efek yang bertahan lama pada kemampuan mereka untuk menghasilkan kekayaan dan membangun aset—terkenal karena Milenial telah berjuang di garis depan ini dibandingkan dengan Gen-X dan Boomer pada usia yang sama. Berdasarkan pendapatan, turun 19% untuk kelompok pendapatan terendah tetapi 15% untuk yang tertinggi—perbedaan 27%. Untuk anggota rumah tangga di daerah mayoritas kulit putih, non-Hispanik, turun 17%, tetapi di daerah mayoritas kulit hitam, turun 23%, dan di daerah mayoritas Hispanik, turun 25%. 

Hampir dua dekade penelitian PERC berfokus pada penggunaan data yang bertanggung jawab untuk memperluas inklusi keuangan. Studi ini merupakan lanjutan dari buku putih sebelumnya yang berjudul “Penambahan Lebih Baik daripada Pengurangan: Risiko dari Penindasan Data dan Manfaat Menambahkan Lebih Banyak Data Positif dalam Pelaporan Kredit.” Ini meninjau penelitian sebelumnya tentang penghapusan data dan menyajikan temuan yang konsisten bahwa penghapusan data berbahaya bagi peminjam. Berbeda dengan penekanan/penghapusan, penelitian PERC telah menemukan bahwa menambahkan data pembayaran non-keuangan ke laporan kredit konsumen meningkatkan akses kredit secara dramatis untuk kredit tak terlihat (terutama orang berpenghasilan rendah, orang Amerika yang lebih muda dan tua, komunitas minoritas dan imigran).

Laporan tersebut merekomendasikan untuk menambahkan data pembayaran positif (tepat waktu) dari telekomunikasi, TV kabel dan satelit, dan perusahaan broadband ke dalam sistem pelaporan kredit, daripada menghapus data pembayaran negatif (terlambat). Dimasukkannya data prediktif melalui saluran yang diizinkan konsumen juga dapat membantu mengimbangi penurunan data file kredit tradisional akibat pandemi.

Presiden dan CEO PERC Dr. Michael Turner menyatakan, “Para pembuat kebijakan AS telah mencapai keseimbangan yang rapuh dengan ketentuan CARES Act—yang telah berhasil. Ke depan, bagaimanapun, penelitian kami menunjukkan bahwa mereka harus melangkah dengan hati-hati.” Dr. Turner menunjukkan kemungkinan bahwa orang-orang yang dikecualikan sebagai akibat dari penekanan/penghapusan akan beralih ke pemberi pinjaman berbiaya tinggi (pegadaian, pemberi pinjaman gaji, pemberi pinjaman hak milik) untuk memenuhi kebutuhan kredit mereka yang sebenarnya. "Kami pikir ini saatnya Kongres bertindak untuk mempromosikan dimasukkannya data alternatif dalam laporan kredit konsumen," tambah Turner.

Pendiri dan Presiden Society for Financial Education & Professional Development (SFE&PD) Ted Daniels menambahkan, “Laporan PERC tentang pelaporan kredit berisi informasi yang sangat berguna karena merinci bagaimana tindakan penekanan/penghapusan data COVID-19 yang diusulkan sebenarnya mengurangi akses ke kredit bagi konsumen, terutama populasi minoritas. Selain itu, laporan PERC menunjukkan perlunya pengungkapan yang adil dan akurat dari semua data kredit – seperti data pembayaran positif dari telekomunikasi, TV kabel dan satelit, dan broadband – ke dalam laporan kredit.”  

Cetak Ramah, PDF & Email

Tentang Penulis

Harry Johnson

Harry Johnson telah menjadi editor tugas untuk eTurboNews selama hampir 20 tahun. Dia tinggal di Honolulu, Hawaii, dan berasal dari Eropa. Dia senang menulis dan meliput berita.

Tinggalkan Komentar