24/7 eTV BreakingNewsShow : Klik tombol volume (kiri bawah layar video)
pos tamu

Apa Arti Angka Kredit yang Adil?

Ditulis oleh editor

Setiap warga negara AS yang telah menggunakan pinjaman diberi skor oleh Fair Isaac Corporation, atau FICO. Salah satu kategori dalam skalanya dikenal sebagai “kredit wajar”. Ini mencakup kisaran 580-669. Jika Anda melihat rinciannya, Anda akan melihat bahwa level ini lebih rendah dari "kredit bagus". Ya, total yang adil bukanlah hasil terbaik. Mengapa konsumen mendapatkannya, dan bagaimana Anda dapat meningkatkan level mereka?

Cetak Ramah, PDF & Email
  1. Skor Anda adalah indikator penting. Ini digunakan oleh berbagai jenis institusi untuk membandingkan pelamar berdasarkan kelayakan kredit.
  2. Anda dapat yakin bahwa total Anda dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman, perusahaan asuransi, tuan tanah, dan perekrut.
  3. Ini mempengaruhi banyak bidang kehidupan, jadi posisi yang lebih tinggi pada skala FICO membuka banyak pintu. 

Bagaimana Skor Bekerja

Seperti VantageScore, metodologi ini didasarkan pada skala dari 300 hingga 850. Ini dipecah menjadi beberapa segmen, dengan "sangat buruk" dan "cukup" mendahului "baik", "sangat baik" dan "luar biasa". Delapan ratus sudah cukup untuk mengakses kondisi dan layanan terbaik. Penilaian didasarkan pada laporan yang dikumpulkan oleh biro nasional.

Menurut biro Experian, sekitar 17% warga AS termasuk dalam kategori tersebut. Konsumen ini harus meningkatkan posisi mereka untuk menghemat uang dan menjadi lebih dapat dipercaya di mata institusi. Ini dapat dicapai dengan memperbaiki atau membangun kembali skor, tergantung pada keakuratan laporan. 

Perbaikan didasarkan pada perselisihan formal untuk menghapus informasi palsu yang merusak. Cek yang terbaru ulasan kredit repair.com pada Kredit Tetap untuk melihat cara kerjanya. Membangun kembali menyiratkan bekerja dengan berbagai komponen penilaian FICO, seperti ukuran total utang. Strateginya tergantung pada tujuan — misalnya, Anda mungkin membutuhkan yang lebih tinggi skor kredit untuk membeli mobil

Pelamar dari kategori "adil" dipandang dengan curiga. Tingkat mempengaruhi kondisi dan aksesibilitas layanan kredit, baik itu kredit mobil, hipotek, atau kartu kredit. Semakin rendah level Anda dalam hierarki — semakin tinggi tingkat suku bunganya. Jika Anda mendapatkan persetujuan, meminjam lebih mahal daripada seseorang dari atas. 

Manfaat Skor Lebih Baik

Naik dalam sistem penting untuk masa depan keuangan Anda. Peningkatan menarik bagi jutaan orang. Berikut adalah beberapa keuntungannya.

  • Suku bunga pada berbagai jenis layanan akan lebih rendah, yang berarti pinjaman akan menjadi lebih murah.
  • Dengan tarif yang lebih rendah datang pembayaran yang lebih rendah. Memenuhi kewajiban setiap bulan akan lebih mudah. 
  • Anda akan membuka kondisi yang lebih baik pada kartu, termasuk bunga nol, penawaran, dan hadiah.
  • Menyewa apartemen atau rumah akan lebih mudah, karena tuan tanah akan menganggap Anda sebagai penyewa yang lebih bertanggung jawab.

Mengapa Skor Jatuh

Karena totalnya berdasarkan laporan, apa sebenarnya yang memengaruhinya? Metodologi FICO mempertimbangkan lima aspek perilaku peminjaman Anda. Masing-masing memiliki pengaruh khusus pada status Anda. Berikut adalah rinciannya:

  • pembayaran sebelumnya (35%);
  • jumlah keseluruhan yang terutang (30%);
  • usia catatan (15%);
  • akun baru (10%);
  • campuran kredit (10%).

Perhatikan bahwa metode penilaian yang berbeda bergantung pada komponen yang berbeda, meskipun FICO dan VantageScore sangat mirip. Paling umum, total yang tidak menguntungkan diamati sebagai akibat dari penganggaran yang buruk. Sebagai contoh:

  • Anda mungkin telah melewatkan pembayaran di masa lalu. Ini adalah jenis informasi yang paling merusak, karena menentukan bagian terbesar dari skor. Sebagai aturan, pemberi pinjaman melaporkan keterlambatan pembayaran 30 hari setelah tanggal jatuh tempo. 
  • Akhirnya, kegagalan untuk membayar mengakibatkan penagihan, wanprestasi, kebangkrutan, dan penilaian perdata, yang menodai total selama 7 tahun (Bab 7 kebangkrutan berlama-lama selama 10 tahun).
  • Anda mungkin telah menggunakan terlalu banyak batas Anda. Memaksimalkan kartu kredit adalah ide yang buruk, karena membawa rasio pemanfaatan hingga 100%. Sementara itu, para ahli menyarankan untuk menggunakan tidak lebih dari 10% dari total batas Anda.
  • Jika Anda memiliki sedikit pengalaman dengan kredit, sejarah Anda sangat singkat.
  • Peminjam yang hanya menggunakan satu atau dua jenis layanan memiliki bauran kredit yang buruk. Faktor ini, yang bertanggung jawab atas 10% dari hasil, mencerminkan kemampuan Anda untuk mengelola berbagai jenis kewajiban.
  • Anda mungkin telah memperoleh terlalu banyak hutang.
  • Anda mungkin telah mengirimkan terlalu banyak aplikasi dalam waktu singkat. Belanja tarif diperbolehkan, tetapi meminta berbagai jenis pinjaman memiliki efek negatif, karena membuat Anda terlihat seperti seseorang yang sangat membutuhkan uang tunai.

Bagaimana Saya Dapat Meningkatkan Skor Kredit Saya?

Jika skor Anda turun secara tidak adil, perbaiki sendiri kesalahan pelaporan atau pekerjakan ahli. Perbaikan didasarkan pada ketentuan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, yang mewajibkan biro untuk menghapus informasi apa pun yang tidak dapat mereka verifikasi. Untuk membuka sengketa, Anda perlu menemukan bukti dan membuat salinan dokumen untuk mendukung klaim Anda. A Template tersedia di situs web Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. 

Atau, temukan perusahaan perbaikan di negara bagian Anda. Para profesional akan menemukan inkonsistensi dalam catatan Anda, menyiapkan bukti dan membantahnya secara resmi atas nama Anda. Ini menghemat waktu, karena Anda tidak perlu menavigasi undang-undang atau berurusan dengan korespondensi formal. Setiap surat sengketa meluncurkan penyelidikan internal yang berlangsung selama 30 hari. Jika biro menerima perubahan, Anda akan mendapatkan salinan laporan yang diubah secara gratis.

Ketika skor yang adil akurat, tidak ada yang perlu diperbaiki. Alih-alih, lihat pola pinjaman Anda untuk melihat elemen FICO mana yang menarik totalnya ke bawah. Misalnya, Anda mungkin perlu mengurangi penggunaan dengan melunasi sebagian saldo, memperpanjang batas, mendapatkan kartu baru, atau menjadi pengguna resmi. Secara bertahap, status Anda akan meningkat, membuka kondisi yang lebih baik untuk berbagai jenis layanan.

Cetak Ramah, PDF & Email

Tentang Penulis

editor

Pemimpin redaksi adalah Linda Hohnholz.

Tinggalkan Komentar