Berapa Lama Keterlambatan Pembayaran Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

1. Pembayaran yang terlewat atau terlambat adalah peristiwa yang paling merusak.
2. Mereka menentukan lebih dari sepertiga perhitungan (35% untuk FICO dan 40% untuk VantageScore).
3. Efeknya tergantung pada seberapa cepat Anda memperbaiki kesalahan. Berikut adalah dasar-dasarnya.

---

Pembayaran yang terlambat menjadi tunggakan dalam 30 hari. Inilah saatnya harus dilaporkan secara resmi. Barang-barang tersebut tetap dalam catatan selama 7 tahun, sampai hilang secara alami. Biro tidak menghapus informasi yang dapat diverifikasi, dan tidak ada solusi. Jika penghinaan itu adalah kesalahan Anda sendiri, hadapi musiknya: tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk menghapusnya. Jika masalah keuangan Anda mengakibatkan kebangkrutan Bab 7, itu akan menodai catatan dan skor selama 10 tahun.

Kapan Mungkin Dihapus

Keterlambatan pembayaran tidak hilang sampai kadaluwarsa. Tidak peduli seberapa terlambat Anda — 30 hari atau 60 hari. Bagaimanapun, informasi tersebut akan terus mempengaruhi status Anda selama 7 tahun. Namun, konsumen mungkin hapus pembayaran terlambat dari laporan kredit jika mereka salah. Kesalahan pelaporan cukup umum, itulah sebabnya industri perbaikan berkembang pesat. Setiap lembaga nasional dapat membuat kesalahan seperti itu.

Perusahaan seperti Hukum Lexington dapat mendeteksi kesalahan, mengumpulkan bukti untuk membuktikannya, dan membuka perselisihan formal. Perusahaan perbaikan melakukan segalanya atas nama Anda, sementara Anda memantau kemajuan melalui portal atau aplikasi. Pada saat yang sama, Anda memiliki hak untuk memulai perselisihan sendiri, gratis.

Ini adalah proses yang menuntut dan memakan waktu, yang juga membutuhkan pengetahuan tentang undang-undang kredit konsumen. Tidak mengherankan, jutaan orang Amerika memilih agar skor mereka diperbaiki untuk mereka. Menurut Komisi Perdagangan Federal, 20% konsumen menghadapi skor yang tidak adil.

Dampak pada Skor

Terlambat dengan pembayaran sekali lebih konsekuensial dari yang Anda harapkan. Untungnya, pengaruhnya memudar seiring waktu, terutama jika hanya ada satu kesalahan langkah dalam catatan Anda. Jika penundaan terjadi, lawan kerusakan dengan melakukan semua pembayaran berikutnya tepat waktu. Ini sangat penting.

Perhatikan bahwa tagihan yang terlambat tidak dilaporkan sampai lewat jatuh tempo 30 hari. Ini memberikan jendela untuk memperbaikinya. Jika Anda melakukan pembayaran dengan cukup cepat, itu tidak akan dimasukkan dalam masa lalu keuangan Anda. Setelah 30 hari pertama, kesalahan dijamin akan memengaruhi catatan dan skor. Konsekuensinya bisa seserius kehilangan 180 poin! Berikut adalah beberapa seluk-beluk lainnya.

● Penundaan Kurang dari 30 Hari

Ini adalah skenario kasus terbaik. Penundaan seperti itu tidak dilaporkan. Meskipun Anda masih harus membayar penalti, kerusakan diminimalkan.

● Penundaan 30-59 Hari

Setelah 30 hari pertama, penghinaan muncul di catatan Anda. Pada saat yang sama, Anda masih harus melakukan pembayaran. Lakukan sesegera mungkin.

● Penundaan 60+ Hari

Jika Anda melewatkan dua tanggal jatuh tempo berturut-turut, laporan Anda akan menyertakan pemberitahuan khusus. Hal ini memperburuk kerusakan status Anda, sehingga terjun lebih dalam. Semakin banyak pembayaran yang Anda lewati — semakin banyak pemberitahuan yang ditambahkan, dan semakin serius konsekuensinya. Akhirnya, hutang akan diteruskan ke penagih, sementara pemberi pinjaman asli akan menutup rekening.

Ambil Tindakan Pencegahan

Seperti yang Anda lihat, melewatkan pembayaran adalah kesalahan terburuk yang dapat Anda lakukan. Beberapa penerbit kartu tidak menghukum Anda karena keterlambatan pembayaran (tidak mengenakan biaya), tetapi ini tidak membenarkan kecerobohan. Perilaku yang tidak bertanggung jawab membuat skor Anda berisiko.

Indikator ini tidak hanya mempengaruhi pinjaman di masa depan. Itu juga diperiksa oleh perusahaan asuransi, perekrut, dan tuan tanah. Setelah penundaan 30 hari pertama, penerbit kartu akan tetap melaporkan pelanggaran Anda. Kiat-kiat berikut akan membantu Anda menghindari melewatkan pembayaran.

1. Opsi Pembayaran Otomatis

Pembayaran otomatis adalah cara termudah untuk mencegah kesalahan seperti itu. Proses setup memakan waktu 1 menit, dan menjamin ketenangan pikiran. Sesuaikan pembayaran Anda sesuai dengan persyaratan, dan biarkan sistem yang menangani sisanya. Yang perlu Anda lakukan adalah memastikan saldo cukup untuk pembayaran yang harus dilakukan.

2. Pengingat Pembayaran

Tidak semua orang merasa nyaman dengan tagihan otomatis. Sebagai gantinya, Anda dapat membuat pengingat kalender atau mengatur peringatan. Ini mungkin termasuk teks dan email. Sistem mungkin memberi tahu Anda saat laporan Anda diterima, saat beberapa hari tersisa sebelum tanggal jatuh tempo, saat pembayaran diposting, dll. Ini tergantung pada organisasi pemberi pinjaman.

3. Pilih Tanggal Jatuh Tempo Baru

Sulit untuk melacak beberapa pembayaran jika mereka tersebar selama sebulan. Untuk mengelola pembayaran dengan lebih baik, Anda dapat menyesuaikan tanggal jatuh tempo. Misalnya, jika tagihan Anda jatuh tempo tepat setelah hari gajian, lebih mudah untuk memenuhi kewajiban dan menjaga pengeluaran tetap terkendali.

The Bottom Line

Pembayaran yang terlambat adalah penghinaan yang paling merusak pada laporan Anda, apa pun bironya. Mereka mempengaruhi skor selama 7 tahun, dan tidak ada cara untuk menghilangkan informasi yang dapat diverifikasi. Konsumen harus berhati-hati dengan pembayaran mereka, karena bahkan satu kesalahan akan memiringkan skor.

Setel pengingat atau pembayaran otomatis untuk menghindari kesalahan langkah seperti itu. Jika skor Anda tidak adil, hilangkan kesalahan pelaporan melalui perbaikan. Anda dapat membuka perselisihan sendiri atau meminta bantuan agen tepercaya.