25% Peminjam Amerika Telah Mengambil Pinjaman Kredit Macet

Laporan kredit dan skor kredit Anda memiliki dampak besar pada kehidupan keuangan Anda. Lebih dari 200 juta orang Amerika memiliki laporan kredit. Hampir 25% dari mereka telah mengambil pinjaman kredit macet dengan persetujuan yang dijamin setidaknya sekali. Apakah itu pengalaman yang baik atau buruk? Bagaimana hal itu memengaruhi mereka? Mari kita cari tahu!

Hanya 10% orang Amerika yang Memiliki Skor FICO Terendah

Skala FICO berkisar antara 300 hingga 850. Skor FICO di bawah 580 dianggap buruk. Ini berarti bahwa seseorang mungkin telah melewatkan, menunda, atau sepenuhnya mengabaikan kewajiban pinjamannya di masa lalu. Akhirnya, ia menemukan refleksi pada peringkat kreditnya.

Kesulitan kredit sudah menjadi hal yang lumrah. Tidak heran itu pinjaman kredit buruk tidak dipandang sebagai sesuatu yang tidak biasa bagi orang Amerika rata-rata.

Hanya 11% warga AS yang memiliki Skor FICO sekitar 550. 14% lainnya memiliki situasi yang lebih buruk karena skor FICO mereka turun menjadi 500.

Konsumen dengan nilai kredit yang sangat rendah harus menghadapi banyak kesulitan dibandingkan dengan mereka yang nilai kreditnya lebih tinggi. Misalnya, mungkin sulit bagi mereka yang memiliki nilai kredit yang sangat buruk untuk mengajukan dukungan keuangan.

Bahkan ketika konsumen dengan peringkat kredit terendah mengklaim a tidak ada penolakan pinjaman hari gajian hanya pemberi pinjaman langsung, mereka harus memahami konsekuensinya. Mereka akan ditawarkan dengan tingkat bunga yang cukup tinggi yang ditawarkan dengan persyaratan pinjaman yang kurang menarik. Tidak peduli betapa tidak adilnya bagi Anda, itu adalah kenyataan yang harus kita terima.

Melihat situasi dari perspektif yang berbeda akan membantu Anda memahami situasi dengan lebih baik. Pada tahun 2021, hampir 75% populasi AS memiliki skor FICO di atas 550. Meskipun tarif terbaik disediakan untuk konsumen dengan skor di tahun 700-an, kredit terutama tersedia untuk konsumen yang skornya tetap di tahun 500-an dan 600-an.

Mengapa Anak-anak Juga Memiliki Kredit Macet?

Orang Amerika bekerja keras untuk menjaga anak mereka tetap aman dan sehat. Mereka mengajari mereka bagaimana melakukan rutinitas kehidupan dasar. Pernahkah mereka berpikir tentang perlunya melindungi laporan kredit anak Anda?

Umumnya, anak di bawah 18 tahun tidak memiliki laporan kredit atau peringkat. Misalnya, mereka tidak memiliki laporan kredit sampai mereka berusia 18 tahun dan mengajukan permohonan kartu kredit pelajar atau pinjaman pelajar. Mereka juga dapat membuat pinjaman kredit macet lebih cepat ketika orang tua mereka menambahkannya ke rekening kartu kredit yang ada sebagai pengguna resmi. Seperti yang Anda lihat, ada banyak nuansa yang tidak bisa diabaikan.

Saat ini, ada satu lagi alasan mengapa kantor kredit dapat membuat arsip kredit untuk seorang anak. Hal ini terjadi ketika anak menjadi korban pencurian identitas.

Menurut studi penelitian yang diterbitkan oleh Javelin Strategy & Research pada tahun 2018, lebih dari satu juta anak menjadi korban penipuan identitas. Ketika scammer mengajukan kredit atas nama anak, ia dapat melakukan apa yang disebut penyelidikan atas laporan kredit. Itu terjadi untuk menjadi bersih dari informasi negatif. Dan kemudian dapat digunakan sebagai dasar untuk mengajukan kredit penipuan.

Pastikan untuk memantau tanda bahaya dalam hal dokumen identitas anak. Mirip dengan tagihan tak terduga, Anda juga dapat membekukan laporan kredit anak Anda di beberapa kantor kredit. Ini bisa menjadi cara yang efektif untuk mengembangkan ukuran keamanan tambahan.

Apa Arti Sebenarnya dari Statistik Kredit Macet?

Pinjaman kredit macet dapat menghambat Anda untuk mendapatkan barang yang Anda inginkan dan butuhkan. Misalnya, Anda mungkin ditolak saat mengajukan berbagai jenis pembiayaan.

Latar belakang kredit yang buruk dapat menyulitkan untuk menyewa apartemen, menyediakan layanan telepon seluler baru, atau dipekerjakan untuk pekerjaan baru. Riwayat kredit yang rendah dapat berakhir dalam format suku bunga yang lebih tinggi, tingkat asuransi yang lebih tinggi, simpanan utilitas yang lebih besar, dan banyak lagi.

Jika Anda memiliki reputasi kredit yang buruk, itu mungkin menghibur Anda. Tapi Anda tidak harus menerima masalah kredit sebagai situasi permanen. Banyak orang yang berjuang dengan kredit buruk. Hari ini, mereka bekerja keras untuk mengubah situasi mereka.

Meningkatkan kredit Anda bisa menjadi pengalaman yang panjang dan melelahkan. Tetapi bahkan langkah kecil ke depan dapat memiliki efek yang berarti pada kesejahteraan finansial banyak orang Amerika. Bahkan jika Anda dapat meningkatkan latar belakang kredit Anda dari 550 menjadi 600, jangan ragu untuk melakukannya. Hal ini dapat menghasilkan peningkatan yang kuat dari kelayakan kredit Anda. Anda akan memiliki posisi yang lebih baik untuk mengklaim salah satu layanan pinjaman yang tersedia.